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Questions-credit
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 • Définition du rachat crédit
Communément appelé rachat, regroupement ou consolidation, le rachat de crédit consiste à substituer un ou plusieurs crédits déjà existants en un seul et unique crédit qui aura un taux moins élevé et qui sera amortissable sur une durée unique.
Choisir le rachat de crédits vous permet de baisser vos mensualités de manière considérable, d'aérer votre budget, d'améliorer votre pouvoir d'achat, voire même d'épargner.
Que ce soit pour un crédit immobilier, un crédit à la consommation ou un crédit personnel, tous les types de crédits peuvent être rachetés.
• Quel type de rachat de crédits ?
Refinancement hypothécaire: regroupez tous vos crédits en cours (prêt immobilier, prêt à la consommation, crédit revolving, etc…) en un seul prêt hypothécaire basé sur le taux et sur la durée d'un prêt immobilier classique. Vous pouvez rembourser au maximum sur une période de 30 ans.
Le rachat crédit est un prêt bancaire amortissable classique ( pas de fichage ), assorti ou non de garanties, destiné à ré-équilibrer durablement votre budget, dont les mensualités sont prélevées sur votre compte bancaire ( pas besoin d'en changer )
Cette formule moderne vous permet:
De rembourser par anticipation tous vos crédits et dettes en cours
De réduire vos mensualités jusqu'à 60% pour ainsi retrouver votre liberté de dépenser
De financer un nouveau projet, de prévoir une épargne
Cette formule vous simplifie la gestion de vos comptes en une seume mensualité et un interlocuteur unique.
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Arguments en video
• Refinancement de prêts consommation:
Regroupez tous vos prêts personnels (crédit auto, crédit travaux, retards de paiement…) en un seul prêt sur une durée maximum de 10 ans à un taux très avantageux.
Quel type de dettes: tous les crédits bancaires aux particuliers, certains crédits professionnels, toutes les dettes fiscales, dettes sociales, les dettes familiales ou envers d’autres tiers (avec justification et règlement au créancier), les cautions bancaires dont le montant est définitivement arrêté
• Qui est concerné par le rachat de crédit ?
Les salariés, les retraités ainsi que toutes les catégories socio-professionnelles (artisans, commerçants, professions libérales) peuvent accéder au rachat de crédits.
• Vous êtes locataire:
Vous pouvez regrouper tous vos prêts à la consommation et vos prêts personnels en un seul crédit.
• Vous êtes propriétaire:
Vous pouvez regrouper tous vos prêts à la consommation et vos prêts personnels, en conservant vos prêts immobiliers et certains autres prêts (prêt taux zéro, prêt à 1 %, crédits auto, etc…) en prenant une garantie hypothécaire sur votre bien immobilier vous permettant ainsi d’allonger la durée de remboursement et donc d’abaisser encore les mensualités
• Les avantages du rachat de crédits
La réduction de vos mensualités pouvant aller jusqu'à - 60 % et parfois plus selon le dossier !
- Regroupez tous vos crédits en un seul crédit.
- Une seule mensualité adaptée à votre capacité de remboursement !
- Un seul prélevement par un seul interlocuteur à une date unique !
- Réalisez un projet qui vous tient à coeur (travaux divers, véhicule, piscine, amélioration de l'habitat, rénovation, etc.), ce nouveau crédit pouvant être incorporé dans le nouveau prêt
- Le rachat de crédit vous permet d'épargner à nouveau
- Retrouvez votre pouvoir d'achat !
- Fini les fins de mois difficiles et les nuits blanches !
1. Le rachat de crédits entraîne-t-il un fichage ?
Non. Il s’agit d’un prêt bancaire privé en tous points comparable à toute autre de forme de crédit.
2. Si je suis déjà fiché à la Banque de France, y ai-je accès ?
S’il s’agit d’une inscription sur le Fichier central des Chèques (ou cartes bleue): NON. Mais, aussitôt la régularisation effectué et l’inscription levée, la demande est tout à fait recevable.
S’il s’agit d’une inscription sur le FICP (incidents de paiement des crédits aux particuliers), la demande est possible pour les propriétaires d’un bien immobilier apporté en gage (hypothèque) seulement.
3. En cas de refus, est-ce que j’ai des frais à payer ?
En aucun cas. Dans ce cas, toutes les prestations réalisées par le courtier sont gratuites, même les frais exposés (à l’exception de la participation en timbres aux frais de port) restent à sa charge.
4. Suis-je obligé de changer de banque ?
Non. La mensualité du prêt de restructuration sera prélevée sur le compte que vous indiquerez à cet effet.
5. Avant toute décision de part et d’autre, prenez-vous contact avec mon employeur ou ma banque pour vérification ?
Jamais sans votre accord préalable et seulement dans des cas particuliers où cela serait indispensable (les documents originaux produits et vos déclarations suffisent dans la quasi-totalité des cas). L’instruction de la demande est parfaitement confidentielle.
6. Est-il possible d’inclure dans le rachat des dettes autres que des crédits ?
Oui. L’opération peut également porter sur des dettes personnelles, des prêts familiaux, une récompense de communauté, une prestation compensatoire, une soulte, un rachat de compte-courant d’associé de SCI, voire même des retards d’impôts, de charges sociales...
7. Peut-on inclure de la trésorerie ?
Oui, pour toutes sortes de besoins ou de projets.
8. Est-ce que je suis assuré pour le rachat de crédits ?
Oui, tous les prêts sont assortis d’assurances en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité et/ou de perte d’emploi à 100% sur une ou deux têtes ou réparties entre l’emprunteur et le co-emprunteur, selon les cas.
9. Jusqu’à quel âge peut-on bénéficier d’un rachat de crédits ?
Au plus tard, le prêt doit être soldé au 90 ème anniversaire.
10. Quels sont les durées maxima envisageables ?
Sous réserve de l’âge, les durées les plus longues sont de 12 ans pour les prêts sans garantie et de 35 ans pour les prêts hypothécaires
11. Des différés d’amortissement sont-ils possibles ?
Oui, pour tenir compte de situation particulières (évolution professionnelle, passage à la retraite, rentrées de capitaux …)
12. Est-il possible de ne racheter qu'une partie de mes crédits ?
Oui. En effet, vous pouvez conserver un ou plusieurs crédits, tels que vos prêts immobiliers et notamment, le prêt 1% patronal ou celui à taux 0, à condition toutefois que le cumul des mensualités y afférentes et de celle du prêt de restructuration ne dépasse pas le taux d'endettement normatif maximum. Pour les prêts hypotécaires, un deuxième rang n'est envisageable que si le solde du crédit immobilier en cours est faible par rapport à la valeur du gage
13. Dois-je vous confier des documents justificatifs originaux ?
Pour l'étude préalable de votre demande, des photocopies d'excellente qualité peuvent suffire. En revanche, pour la validation d'un accord, il faut obligatoirement produire des originaux
14. Quand ces documents me sont-ils restitués ?
Les documents originaux vous sont retournés dès la fin des opérations. Les photocopies ne sont jamais retournées, en cas de refus, elles sont détruites.
15. Quel est le délai de réalisation ?
Après réception par notre partenaire d’un dossier COMPLET, la décision intervient sous huitaine.
Ensuite, pour arriver à la mise à disposition des fonds, il faut compter encore dix à quinze jours pour un prêt sans garantie et de trois semaines à un mois pour un prêt hypothécaire.
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 • Les documents à fournir pour un rachat de crédits
- Dernière facture EDF ou Télécom
- Taxe d'habitation et taxe foncière
- 3 derniers bulletins de salaire
- Bulletin de salaire du mois de décembre
- Contrat de travail (si ancienneté inférieur à 2 ans)
- Justificatifs prestations familiales, APL
- Pensions.
- 2 derniers avis d'imposition (Les 2 volets)
- 3 derniers mois de tous les relevés de compte bancaires
- 3 derniers mois de tous les relevés de compte d'épargne,
Codevi, PEL, CEL, PEP, Assurance-vie
- 1 RIB
- Tableaux d'amortissements ou justificatifs de tous les crédits de moins de 2 mois.
- Offre(s) de prêt(s) initiale(s). (propriétaire uniquement)
- Estimation notariée de la valeur du bien. (propriétaire uniquement)
- Photos intérieures et extérieures du bien. (propriétaire uniquement)
- Assurance habitation, (propriétaire uniquement)
- Documents photocopiés si vous êtes locataire ou propriétaire:
1 copie de la Carte d'identité
1 copie du Livret de famille
1 copie du Titre de propriété
1 copie du Jugement de divorce et liquidation de la communauté (s'il y a lieu)
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 • Les pièges du Rachat de crédit
Faire racheter son crédit comporte certains risques qu'il faut connaître avant de vous lancer.
Faites bien attention que les frais inhérents au rachat de crédit ne soient pas plus importants que l'économie que vous comptez réaliser en abaissant votre taux.
N'hésitez pas à contacter un courtier en regroupement de prêts, mais ne payez rien tant que vous n'avez pas obtenu un crédit. Les frais de courtage étant négociables, celle-ci ne sera que meilleure si vous avez en main plusieurs propositions.
Avant tout, choisissez en connaisseur les banques et organismes auprès desquels vous ferez votre demande de rachat de crédit et n'hésitez pas à utiliser les comparateurs Internet.
Un bon courtier ou intermédiaire doit également avoir une mission de conseil: il doit pouvoir vous proposer le montage le plus approprié pour votre rachat de prêts.
Ne vous laissez pas abuser par la première proposition venue en vous focalisant sur le taux ou les mensualités annoncés mais concentrez plutot votre attention sur le coût total du crédit.
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Pour tous renseignements:
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