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 hypothèque bancaire pour achat d'une maison
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Bercy rendra public un projet de réforme de l'hypothèque en France.
L'un de ses grands volets: l'utilisation par les personnes âgées de l'hypothèque pour bénéficier de crédits à la consommation qui leur seraient normalement refusés.
Ce prêt viager hypothécaire est déjà en vigueur aux Etats-Unis, au Canada et au Royaume-Uni. L'Etat offrirait ainsi aux ménages un degré de liberté supplémentaire souhaitable dans la gestion de leur patrimoine, libre à eux d'en faire usage ou non.
L'intérêt de cet instrument est en effet réel. Les personnes âgées recourent difficilement à l'emprunt. Or leur nombre croît, leurs dépenses de dépendance augmentent avec l'allongement de la durée de vie, et la situation des retraités va se dégrader dans les 5 à 10 prochaines années, rappelle le rapport.
• Coût élevé
De là, résulte un besoin accru de trésorerie pour améliorer [leurs] ressources ou aider financièrement [leurs] descendants. La capacité d'emprunt potentielle des personnes âgées françaises est conséquente: en 2002, la valeur des résidences principales des 5,5 millions de ménages retraités propriétaires représentait 700 milliards d'euros.
Le rapport recommande donc la création d'un cadre juridique propice. Les difficultés juridiques, administratives et fiscales identifiées par les prêteurs sont surmontables par des modifications législatives.
En revanche, il faudra trancher un point central sur lequel les 4 auteurs se divisent: l'implication financière de l'Etat dans la mutualisation des risques et le coût de ces crédits. Le coût des prêts viagers hypothécaires reste élevé.
• Le prêt viager hypothécaire
Il s'agit d'un prêt délivré par une banque à un propriétaire immobilier en échange d'une hypothèque de sa résidence principale.
Versement: en une fois, par des versements mensuels pendant une durée déterminée ou encore jusqu'à ce que l'emprunteur décède.
Montant: il croît avec l'âge de l'emprunteur (en moyenne 75 ans) et peut atteindre 70 % de la valeur du bien.
Remboursement: lors de la libération du logement, soit par l'emprunteur lors de son déménagement, soit par ses héritiers au moment de son décès (d'où la dénomination de prêt viager)
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 • Quelques châteaux en pays picard
Les pierres du château de Folleville dominent la vallée de la Noye. Dépouilles de l'histoire, ces ruines abandonnent à la mélancolie et rappellent à la noblesse des siècles passés. A quelques pas, l'église où commence l'oeuvre spirituelle et sociale de Saint Vincent de Paul.
Depuis cinq siècles, la tour de guet du Château couvre la vallée. Telle une clef minérale dont la taille complexe ouvre le mécanisme du ciel, cylindrique à la base, hexagonale puis dodécagonale. Au sommet, l'horizon s'élargit jusqu'à Amiens…
Le château avait été monté à la fin du 14ème siècle. Il tint bon à la guerre de Cent ans. Une demeure qui, plus tard, fut richement meublée et vécut de grandes heures avec la famille des Lannoy. Le jeu des alliances la remettra au 17ème siècle à une autre lignée de France, celle des Gondi.
Philippe Emmanuel de Gondi, Général des Galères, adopte pour précepteur de ses enfants un certain Vincent de Paul. Au delà des obligations pour la famille seigneuriale, Vincent de Paul va à la rencontre des gens de campagne. La déchristianisation et la pauvreté y règnent.
25 janvier 1617, Vincent de Paul traverse la nef de l'église de Folleville. Il sait avoir l'appui de Mme de Gondi. Dans la chaire, il mesure son souffle. Son prêche va inviter les fidèles à la confession générale. Premier sermon de sa mission. Jour symbolique.
Puis sa longue silhouette s'efface doucement.
Au fil des ans, les pierres du château s'imprègnent peu à peu de l'ombre tourmentée des arbres et des clairs-obscurs recueillis de l'église gothique toute proche.
Un siècle passe. Un autre se lève. Le seigneur du moment, Comte de Mailly, décide qu'il est temps de se loger au goût du temps. Nous sommes en 1777. Il fait disséquer le château pour en récupérer la pierre, au bénéfice d'une demeure plus seyante à Mailly-Raineval.
Vingt ans plus tard, la révolution française, balayant Mailly-Raineval, épandra plus loin encore les pierres exilées du château de Folleville.
Véritable forteresse médiévale, le château de Pierrefonds offre une démesure stylistique moyenâgeuse telle que la conçut l'architecte Viollet-le-Duc. Celui-ci fut en effet chargé de sa rénovation au XIXe siècle par l'empereur Napoléon III. A quelques kilomètres de Compiègne, l'imposant monument s'érige au terme d'une histoire pour le moins mouvementée.
C'est en 1390 que Louis d'Orléans, frère du roi Charles VI, ordonna la construction d'un château fort sur le site de Pierrefonds. Lieu de plusieurs sièges, dans les oppositions contre la souveraineté française, il fut, deux siècles plus tard, en partie détruit sur les ordres de Louis XIII. Le château resta par la suite en ruines…
Racheté par l'Etat sous Napoléon Ier, le site fut le théâtre du mariage de la fille de Louis-Philippe en 1832. Le courant romantique redonnait un intérêt à ces murs vieux de plusieurs siècles.
Classées monument historique en 1848, les ruines du château furent visitées par le prince-président Louis-Napoléon Bonaparte en 1850. Avide de travaux extraordinaires, Napoléon III confia à Viollet-le-Duc le soin de restaurer le château de Pierrefonds. Viollet-le-Duc était précédemment intervenu dans la restauration de la cathédrale d'Amiens.
Le projet initial prévoyait la réhabilitation du donjon au milieu des 'ruines pittoresques'. En 1861, l'empereur décida finalement d'élargir le chantier à une véritable reconstruction du monument pour en faire une résidence impériale.
Mobilisant des centaines d'ouvriers, les travaux s'organisèrent jusqu'en 1870. Malgré la chute de Napoléon III, Viollet-le-Duc obtint l'autorisation d'achever la reconstruction, mais l'architecte décéda en 1879. Le chantier fut stoppé définitivement en 1885, alors que le décor intérieur était inachevé.
L'imposant château, dont la rénovation a été largement critiquée, est cependant unique en France. Une réhabilitation concrétisée par les rêves d'un empereur mêlés à ceux d'un grand architecte.
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