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Emprunter pour s'offrir une véranda
Les vérandas ont la réputation d'être étouffantes l'été et trop froides l'hiver, mais ces désagréments sont devenus de plus en plus rares grâce aux progrès des matériaux
Ventilation
L'un des défauts récurrents d'une véranda est la condensation. Pour l'éviter, une véranda doit être très bien aérée, si possible sur toutes ses faces, avec des portes, des fenêtres voire un vasistas en toiture. Le cas échéant, un extracteur d'air fera l'affaire.
Dans une véranda à usage de salle de bains, un déshumidificateur d'air est recommandé. Dans une cuisine, une hotte avec évacuation à l'extérieur est indispensable.
Chauffage
Si votre véranda est destinée à devenir une pièce de vie, un système de chauffage est indispensable. Or, une véranda subit de grandes variations de températures sans bénéficier de l'isolation habituelle d'une pièce d'habitation. Un thermostat, indépendant du reste de l'habitation, permettant de réguler la chaleur est donc recommandé. Les constructeurs préconisent souvent le chauffage par le sol qui a l'avantage de préserver du gel la plupart des vérandas.
Si cela tombe sous le sens, il faut là encore prévoir avant la demande de devis quelle solution de chauffage est souhaitée si vous ne voulez pas avoir des tuyaux de plomberie courant le long des murs de votre véranda.
Vous bénéficiez auprès de votre banque d’une ouverture de crédit ou crédit permanent (assortie ou non d’une carte de crédit). Vous disposez ainsi de façon fractionnée aux dates de votre choix du montant du crédit consenti. Vous avez reçu une offre préalable pour le contrat initial. La durée de ce contrat étant de 1 an renouvelable, la banque vous indique trois mois avant l’échéance les conditions de reconduction du contrat.
Si vous refusez ces nouvelles conditions, utilisez le bordereau-réponse joint aux informations communiquées par la banque en le renvoyant en recommandé avec accusé réception au moins 20 jours avant la date où les modifications deviennent effectives. Si vous l’avez perdu, vous pouvez utiliser ce modèle de lettre.
Ce modèle ne peut être utilisé en application de l’article L 311-9 Code de la consommation qu’en cas de refus des modifications proposées par la banque lors de la reconduction du contrat de crédit et doit être adressé au plus tard 20 jours avant la date prévue pour la reconduction
Si vous avez un problème pour le remboursement de votre crédit n’hésitez pas à en parler à votre banquier pour trouver ensemble une solution….essayez de demander des délais de paiement.
Vous souhaitez vous offrir une véranda ? Première étape: obtenir un prêt de la banque pour financer votre projet immobilier.
Destiné exclusivement au financement de votre projet habitat, un crédit est accordé pour un montant supérieur à 21 500€. S'il vous est refusé, vous êtes en droit de remettre en cause le projet, et d'obtenir le remboursement des sommes déjà versées au vendeur.
Les différents prêts
- Le prêt bancaire est distribué par une banque ou un établissement spécialisé qui fixe librement le taux d'intérêt et le montant des frais. Sachez qu'en ce moment les taux proposés sont à un niveau particulièrement favorable
- Le prêt à taux zéro. Institué pour faciliter l'accession à la propriété, il est destiné aux ménages qui disposent de revenus modestes. Très avantageux, il est souvent pris en compte comme « apport personnel » par les banques.
- Le « 1 % employeur ». Toutes les entreprises de plus de 10 salariés doivent consacrer chaque année 0,45 % (à l'origine 1 %) des salaires versés au financement des logements de leurs employés. Ce prêt est attribué sans condition de ressources.
- Le Prêt Epargne Logement (PEL). Accordé après une phase d'épargne (4 ans minimum), il offre des taux d'intérêt avantageux et dispense de frais de dossier. Le montant de votre crédit immobilier dépendra de la somme que vous avez réussie à épargner.
- Le prêt lissé ou à paliers. Si vous cumulez plusieurs crédits de durées différentes pour le financement de votre projet immobilier, il vous permet de rembourser en une mensualité constante tous les crédits confondus. Avantageux car permettant de faibles mensualités, il entraîne néanmoins un surcoût très important à long terme.
Les éléments à prendre en compte:
- Vos mensualités: Raccourcissez au maximum la durée de votre emprunt: plus il est long, plus le taux d'intérêt est élevé. N'oubliez pas que les mensualités doivent correspondre à votre capacité de remboursement. L'idéal est que le montant de votre emprunt n'excède pas 30 % de vos revenus.
- Votre apport personnel: Somme que vous pouvez investir sans emprunter auprès d'une banque, il s'agit, au sens strict, de vos économies. Par extension, elle peut englober certains types de prêts, comme le PEL ou le Prêt 0 %. N'hésitez pas à les solliciter, ils renforceront votre dossier. L'apport personnel doit financer au moins 10 % du projet.
- Taux d'intérêt: fixe ou variable ? Un élément à ne pas négliger car une très légère baisse de taux peut faire économiser beaucoup d'argent. Le taux fixe reste constant sur toute la durée du prêt.
Le taux variable, généralement plus bas, n'est pas fixé définitivement par le contrat et varie, à la hausse comme à la baisse, selon l'évolution d'un indice de référence. Si vous empruntez sur une longue durée, préférez la sécurité d'un taux fixe.
- Garantie: caution ou hypothèque ? Si vous êtes dans l'incapacité de rembourser votre crédit immobilier, l'hypothèque permet à la banque de faire vendre votre bien pour se payer.
La caution est exercée par un particulier ou une société spécialisée qui s'engage à régler à votre place en cas de défaut de paiement. Si vous pouvez bénéficier d'une caution de votre entreprise, profitez-en, son coût est très faible. En général, la caution s'avère plus souple et plus avantageuse que l'hypothèque.
- Les frais annexes: Les frais de dossier s'élèvent en général à 1 % du montant emprunté. D'autre part, si vous remboursez la totalité du prêt avant l'échéance fixée, vous devrez la plupart du temps payer des indemnités de remboursement anticipé.
Comparez les offres en vous aidant du taux effectif global (TEG). Incluant les frais de dossier, d'assurance et de garantie, il mesure le coût réel du prêt. N'hésitez pas à consulter les courtiers de prêt en ligne. Leader sur le marché.
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