Su viejo coche llega a final de vida, pensáis por cambiar de coche. Desgraciadamente, los precios están fuera del presupuesto y pensáis por suscribir un crédito automóvil.
Muy numerosos organismos especializados se luchan el mercado del crédito. Piense también simplemente por ir tiene su banco, o incluso al puesto (recientemente el puesto permite obtener préstamos al consumo).
El alquiler con opción de compra es una forma de crédito, con la diferencia que el coche no os pertenece, se alquila exactamente sobre un largo período.
Al final de este período de alquiler tendréis la opción, pero con una suma consiguiente, de adquirir el vehículo.
Si no deseáis adquirirlo, os bastará que traiga su vehículo en el concesionario. Prevea también el coste del seguro, más el coche es nuevo, más se elevará el seguro.
Crédito Auto: ¿comparar antes de comprometeros ?
El TEG (Tipo efectivo global)
El TEG tiene en cuenta todos los gastos adjuntos, tanto los gastos de tramitación como los seguros. Debe pues permitir comparar simplemente ofertas de préstamos. Las entidades prestamistas tienen la obligación de comunicar un TEG para cada oferta de crédito.
El tipo normal
Es el tipo de interés básico del préstamo. Él incluida no hay los gastos de tramitación, seguro y garantía. Se utiliza para calcular los intereses de su crédito auto, que pagáis a cada mensualidad.
La duración del crédito auto
Ésta corresponde entre años o de mes durante el cual vais a reembolsar su crédito auto.
Las mensualidades de reembolso
Es la suma que vais a reembolsar todos los meses sobre la duración del crédito. Atención: estas sumas añadidas a sus posibles otros reembolsos no deben exceder un 33% sus rentas netas mensuales.
El seguro
Algunas son obligatorias, otras pasos. En todos los casos hipotéticos, no dudan en comparar las tarifas y el nivel de garantía propuestas con el fin de hacer la mejor elección.
El coste total del crédito
Es el conjunto de las cargas soportadas por el prestatario sobre la duración de su crédito: a los intereses calculados a partir del tipo normal de un crédito se añaden los gastos de seguro, los gastos de tramitación y garantía. El coste total del crédito es igual a la suma de todas sus mensualidades menos el importe del capital prestado.
• Suscripción una financiación para la compra de un coche
¿• Justificantes que debe proporcionarse para suscribir su crédito auto ?
En la mayoría de los casos, (y su cónyuge o COprestatario) deberéis adjuntar los siguientes documentos:
- Fotocopia de un justificante de identidad: Tarjeta Nacional de Identidad, Pasaporte, Permitido conducir
- Fotocopia de un justificante de domicilio actual (factura FED o Telecomunicaciones)
- Fotocopia de sus últimas nóminas y de sus posibles otras rentas
- Fotocopia de todas sus relaciones de cuenta sobre el último mes
- Fotocopia del justificante del empleo de los fondos
- Cheque cancelado (original)
- Estado incluido en la Identidad Bancaria o Postal
Ley Chatel y el crédito al consumidor:
1 - consolidar “la confianza y la protección de los consumidores”
- La propuesta Chatel (diputado UMP de Alta Marga), adoptada el 20 de enero de 2005, tiene por objeto consolidar “la confianza y la protección de los consumidores” y limitar el sobreendeudamiento. Se imponen nuevas normas a las sociedades de crédito.
- Este texto tiene por vocación de encuadrar el crédito rotativo y los contratos tácitamente renovables reforzando la información del consumidor. Por fin, la ley Chatel prohibido a los organismos de crédito toda publicidad para un crédito gratuito si este último implica la suscripción simultánea de un crédito renovable.
El verdadero crédito gratuito, destinado a facilitar la compra (tres veces sin gastos por ejemplo) puede en adelante ser un argumento comercial. La publicidad puede hacer referencia fuera del lugar de venta, lo que no era el caso.
2 - una mayor información del consumidor
- Cuanto antes tres meses y a más tardar un mes antes de la prórroga automática de su contrato, la ley Chatel pide al organismo prestamista indicar por escrito a su cliente su posibilidad de cancelar su empréstito. Si esta información no se había comunicado en el tiempo, el consumidor puede poner gratuitamente a largo plazo su contrato.
- Actualmente, cada hogar francés compuesto de cuatro personas administra por término medio 25 tipos de contratos diferentes (alquileres, créditos, seguros, suscripciones etc). Todos estos contratos basados en el principio de la tácita prórroga sumergen el consumidor.
3- Los créditos rotativo (o reservas de dinero) mejor encuadrados
- Los contratos rotativo son contemplados directamente por la ley Chatel. En efecto, estos tipos de crédito personal se han desarrollado de forma importante estos últimos años. Estos últimos se desarrollan, en particular, en el marco de la gran distribución (tarjeta de pagos) y facilitan el sobreendeudamiento.
- En adelante, en caso de aumento del importe de la reserva de dinero, el organismo de crédito deberá enviar una nueva oferta por correo. Además, si se abre una reserva de dinero pero que no se lo utiliza durante un determinado período, el contrato se cancela.
4- El crédito gratuito fomentado
- La publicidad para el crédito gratuito resulta posible fuera del lugar de venta con la ley Chatel. El impacto del crédito gratuito es importante: El Sr. Chatel destaca que un 60% de los consumidores hay habrían renunciado a su compra si no hubiera sido posible.
Bien a saber: la ley Chatel se aplica también a los seguros. Excepto el seguro de vida, su asegurador debe teneros informado del vencimiento de su contrato cada año y de su posibilidad de cambiar. El plazo es de 20 días para cambiar.
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