La vostra vecchia automobile arriva fine di vita, pensate di cambiare macchina. Purtroppo, i prezzi sono fuori bilancio e pensate di sottoscrivere un credito automobile.
Molto molti organismi specializzati si combattono il mercato creditizio. Pensate così semplicemente di andare ha la vostra banca, o anche al posto (recentemente la posta permette di ottenere prestiti al consumo).
L'affitto con opzione d'acquisto è una forma di credito, con la differenza che l'automobile non vi appartiene, è appena affittata su un lungo periodo.
Alla fine di questo periodo d'affitto avrete l'opzione, con l'ausilio di una somma conseguente, di acquistare il veicolo.
Se non desiderate acquisirlo, vi basterà riportare il vostro veicolo presso il concessionario. Prevedete anche il costo dell'assicurazione, più l'automobile è nuova, più l'assicurazione sarà alzata.
Credito auto: comparare prima di impegnarli ?
• La TEG (tasso effettivo globale)
La TEG tiene conto di tutte le spese allegate, che sia le spese di cartella o le assicurazioni. Deve dunque permettere di comparare semplicemente offerte di prestiti. Gli stabilimenti prestatori hanno l'obbligo di comunicare una TEG per ogni offerta di credito.
• Il tasso nominale
È il tasso d'interesse di base del prestito. Egli inclusa non le spese di cartella, d'assicurazione e di garanzia. È utilizzato per calcolare gli interessi del vostro credito auto, che liberate ad ogni mensualité.
• La durata del credito auto
Questa corrisponde al numero di anni o di mese durante i quali rimborserete il vostro credito auto.
• Il mensualités di rimborso
È la somma che rimborserete tutti i mesi sulla durata del credito. Attenzione: queste somme aggiunte ai vostri eventuali altri rimborsi non devono superare il 33% i vostri redditi netti mensili.
• L'assicurazione
Alcune sono passi obbligatorie, altri. In tutte le alternative, non esitate a comparare le tariffe ed il livello di garanzia proposti per fare la migliore scelta.
• Il costo totale del credito
È tutti i carichi sostenuti dal mutuatario sulla durata del suo credito: agli interessi calcolati a partire dal tasso nominale di un credito si aggiungono le spese d'assicurazione, le spese di cartella e di garanzia. Il costo totale del credito è uguale alla somma di tutte il vostre mensualités meno l'importo del capitale preso in prestito.
• Souscrire un finanziamento per l'acquisto di un'automobile
• Justificatifs da fornire per sottoscrivere il vostro credito auto ?
Nella maggioranza dei casi, (ed il vostro coniuge o CO-mutuatario) dovrete unire i documenti seguenti:
- Fotocopia di un documento giustificativo d'identità: Carta nazionale d'identità, passaporto, patente di guida
- Fotocopia di un giustificativo di domicilio attuale (fattura EDF o Télécom)
- Fotocopia dei vostri ultimi bollettini di salario e dei vostri eventuali altri redditi
- Fotocopia di tutti i vostri estratte conto sull'ultimo mese
- Fotocopia del giustificativo dell'occupazione dei fondi
- Assegno annullato (originale)
- Dipeso da identità bancaria o postale
• Legge Chatel ed il credito al consumo:
1 - consolidare “la fiducia e la tutela dei consumatori„
- La proposta Chatel (deputato UMP di alta marna), adottata il 20 gennaio 2005, mira a consolidare “la fiducia e la tutela dei consumatori„ e limitare l'indebitamento eccessivo. Nuove norme sono imposte alle società di credito.
- Questo testo ha per vocazione di inquadrare il credito revolving ed i contratti tacitamente rinnovabili rafforzando l'informazione del consumatore. Infine, la legge Chatel vietato agli organismi di credito qualsiasi pubblicità per un credito gratuito se quest'ultimo implica la sottoscrizione simultanea di un credito rinnovabile.
Il vero credito gratuito, che mira a facilitare l'acquisto (tre volte senza spese ad esempio) può d'ora in poi essere un'argomentazione commerciale. Le pubblicità possono fare riferimento al di fuori del luogo di vendita, ma non era così.
2 - una più grande informazione del consumatore
- Non appena possibile tre mesi ed al più tardi un mese prima del rinnovo automatico del suo contratto, la legge Chatel richiede all'organismo prestatore di segnalare per iscritto al suo cliente la sua possibilità di annullare il suo prestito. Se quest'informazione non fosse stata comunicata nei tempi, il consumatore può mettere gratuitamente a termine il suo contratto.
- Attualmente, ogni famiglia francese composta da quattro persone gestisce in media 25 tipi di contratti diversi (affitti, crediti, assicurazioni, sottoscrizioni ecc.). Tutti questi contratti basati sul principio della tacita riconduzione sommergono il consumatore.
3- I crediti revolving (o riserve di denaro) meglio inquadrati
- I contratti revolving sono direttamente mirati dalla legge Chatel. Infatti, questi tipi di credito personale si sono sviluppati in modo importante in questi ultimi anni. Quest'ultimi si sviluppano in particolare nel quadro della grande distribuzione (carta di pagamenti) e facilitano l'indebitamento eccessivo.
- Ormai, in caso d'aumento dell'importo della riserva di denaro, l'organismo di credito sarà obbligato ad indirizzare una nuova offerta per posta. Inoltre, se si apre una riserva di denaro ma che non lo utilizza per un certo periodo, il contratto si annulla.
4- Il credito gratuito incoraggiato
- La pubblicità per il credito gratuito diventa possibile fuori del luogo di vendita con la legge Chatel. L'impatto del credito gratuito è importante: Il Sig. Chatel sottolinea che 60% dei consumatori che vi hanno avuto ricorso avrebbero rinunciato al loro acquisto se non fosse stato possibile.
Bene vale a dire: la legge Chatel si applica anche alle assicurazioni. Eccetto l'assicurazione vita, il vostro assicuratore deve tenerli informati della scadenza del vostro contratto ogni anno e della vostra possibilità di cambiarne. Il termine è di 20 giorni per cambiarne.
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